现在金价忽高忽低，身边好多人要么跟风买一堆黄金，结果占了大半积蓄；要么一点不买，看着别人赚了又后悔。其实普通家庭囤黄金，根本不用瞎纠结，有个明确的标准照着来就行，今天就用身边人的真实例子，给大家唠唠普通家庭黄金配置的3个技巧，看完再也不用乱买了！
1. 按家庭总资产5%-10%配置，不影响日常开销
这是普通家庭黄金配置的核心原则！千万别把买菜钱、孩子学费钱拿去买黄金，更别跟风满仓梭哈，黄金占家庭总资产的5%-10% 最合适，既不耽误生活，又能起到保值抗风险的作用。
我邻居王哥家就是个典型例子。他们家总资产大概80万，前两年跟风把20万都拿去买了黄金，占了总资产的25%。结果去年他老婆生病住院，急需5万块钱，当时金价正好回调，只能亏着卖了一部分黄金凑医药费，里外里亏了一万多。王哥后悔地说：“当时脑子一热，根本没算比例，现在才知道，黄金买多了真的会拖累生活。”
反观楼下的张阿姨，就特别精明。她家总资产60万，只拿了5万买黄金，占比8%左右，剩下的钱一部分存定期，一部分买了稳健理财。这两年金价涨涨跌跌，张阿姨一点不慌，她说：“黄金就是个家庭资产的‘压舱石’，不是用来赌的，占比不多不少，跌了不心疼，涨了还能赚点零花钱，这才是普通人该有的样子。”
2. 优先选金条/金币，少买花哨的工艺金饰
很多人买黄金，总爱挑那些花里胡哨的工艺金饰，看着好看，但真要变现的时候就知道亏大了！普通家庭买黄金，优先选银行的金条、金币，尽量少买工艺复杂的金饰，因为工艺金饰不仅溢价高，回收的时候还不算工艺费，纯纯亏差价。
我表姐结婚的时候，婆婆给了10万让买三金，她当时觉得工艺金饰好看，就买了一堆带镶嵌、雕花的金镯子、金项链，算下来每克溢价快300元。去年她想换点现金周转，拿去回收才发现，人家只按纯金价算，工艺费一分不算，一克直接亏了200多，100克的金饰，变现的时候少拿了2万多。表姐哭丧着脸说：“早知道就买金条了，好看不能当饭吃，变现的时候才知道亏得多惨。”
而我堂哥就很清醒，他结婚的时候，直接拿10万去银行买了金条，每克溢价才50元。今年他想换车，把金条拿去回收，几乎没亏什么差价，顺利凑够了首付。堂哥说：“普通家庭买黄金，就是图个保值，金条溢价低、变现方便，比那些花里胡哨的金饰靠谱多了。”
3. 分批次买入，别在单一个时间点梭哈
普通家庭买黄金，最忌讳的就是“赌一把”——看到金价涨了就慌着全仓买，看到金价跌了就不敢碰。聪明的做法是分批次买入，比如每个季度买一点，或者金价回调5%-8%的时候加仓，这样能摊薄成本，就算短期金价波动，也不用慌。
我同事老陈，就是分批买黄金的忠实粉丝。他从2020年开始，每个季度固定买20克金条，不管当时金价是涨是跌，雷打不动。2020年金价500多的时候买过，2021年涨到700多的时候也买过，2022年跌到450的时候照样买。几年下来，他一共买了300克黄金，算下来平均成本才580元/克。
今年金价冲到1000多的时候，老陈卖了100克，直接赚了4万多。剩下的200克，平均成本更低了，就算金价回调，他也不怕。老陈说：“分批买黄金，就像定投基金一样，不用天天盯行情，涨了不贪，跌了不慌，慢慢攒，最后肯定能赚。”
反观我另一个同事小吴，去年看到金价涨得猛，脑子一热，把准备装修的15万全部买了黄金，结果刚买完金价就回调，亏了2万多，装修计划也推迟了。小吴说：“以后再也不敢梭哈买黄金了，分批买才是普通人的保命符。”
聊到这儿，大家应该心里有数了吧？普通家庭买黄金，真的不用瞎折腾，记住这三点：按总资产5%-10%配置、优先选金条、分批次买入，照着做，保你保值不踩坑。
其实黄金对于普通家庭来说，就是一份“安心险”，不是用来一夜暴富的工具。配置合理的话，既能抗通胀，又能在关键时刻应急，这就是它最大的价值。
最后想问问大家：你家的黄金配置占总资产的多少？是选了金条还是金饰？
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